専業主婦でもカードローンを利用できる方法を徹底解説!FPがおすすめのカードローンを教えます
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「給料日まであと少しなのに生活費が足りない!」というように、専業主婦であってもお金の悩みはつきものです。
お金に困ったときに便利なカードローンですが、ネックとなるのは「専業主婦」という職業属性です。
バリバリと会社員として働いているのであれば何も問題は無いのですが、専業主婦となると少し対応が変わってきます。
ここでは、インターネット上になかなか情報の無い「専業主婦のカードローン利用方法」について、徹底的に解説します。
これを読み終わる頃には、専業主婦でもカードローンの審査が通る方法と注意点を知ることができます。
新井 智美 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
専業主婦の方がカードローンを申し込むにあたり、自身の信用情報には気をつけておきましょう。心当たりがなくても信用情報機関に開示請求を行ってみると、事故情報が登録されているケースがあります。多く見られるのが携帯電話の端末代金を分割して支払う設定している際の滞納です。携帯電話の利用料だから多少滞納しても問題ないと思われるかもしれませんが、その中に端末の代金が含まれている場合には注意が必要です。
トータルマネーコンサルタント
監修者新井 智美
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル・プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
レイク:融資とは?出資や投資との違いや種類についてわかりやすく解説
auじぶん銀行:資産運用について知っておきたいことまとめ!種類や方法、注意点を解説株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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専業主婦でも借りられるおすすめ銀行カードローンの紹介
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おすすめポイント
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「専業主婦 カードローン」というワードでインターネット検索した際、収入のある主婦向けの情報が散見されます。
しかし、そもそも「専業主婦」は「専業」なので、ご本人に収入の無い方のことを指します。
念のため、収入の無い専業主婦の方がカードローンを利用する場合と、ご本人に収入のある主婦の方がカードローンを利用する場合、それぞれの違いに簡単に触れておきます。
属性 | 在籍確認 | カードローン利用時の注意点 |
---|---|---|
専業主婦 | 本人(自宅) | 専業主婦の場合本人に収入が無いため、総量規制対象となるカードローンは利用できません。 したがって、貸金業法の対象業者である消費者金融の取り扱うカードローンは全て利用できません。
という2種類に分かれます。配偶者の勤務先情報の入力が必要なケースもあります。 |
収入のある主婦 | 勤務先 | パート・アルバイトなど、本人に収入があるのであれば消費者金融カードローンも利用可能です。 また、配偶者の収入も不要で、本人の情報を記入するだけで借り入れすることができます。 |
このように、本人に収入があるかないかで大きく取り扱いが異なります。
ここでは、上記表の「専業主婦」の方が利用できるカードローンをご紹介します。
専業主婦でも利用できるカードローンの中で、「配偶者の収入が無くても利用可能」というカードローンは非常に少なく、ほとんどが「配偶者に収入があること」という条件が定められています。
審査は甘い?審査ポイントをチェックしよう
専業主婦がカードローンの審査を受ける際に重要なのは以下4つのポイントです。
- 専業主婦でも利用可能なカードローンかどうか
- 申し込み要件に合致しているか
- 過去の延滞が無いか
- 他社の利用状況に問題は無いか
これらのポイントさえ意識しておけば、審査に通ることはさほど難しくありません。
専業主婦の場合、配偶者に収入が必要なカードローンであっても、配偶者の勤務先に対して在籍確認が行われることはありません。
したがって、通常であれば必要な勤務先に関する審査も、専業主婦の場合は考慮しなくても良いのです。その分、利用上限額が非常に少ないです。
専業主婦の方で審査に落ちてしまう可能性が高いのは、「既に他社での借入がある方」「過去に延滞を繰り返していた方」です。
専業主婦は収入が無いという都合上、信用情報に対しての審査が重要視されます。
つまり、本人に収入のある方であれば問題の無い信用情報でも、専業主婦の場合は少し厳しめに審査されるということです。
専業主婦の方がカードローンを利用する場合の審査基準はどうなのか
専業主婦の方がカードローンを利用する上で注意しなければならないのは、「専業主婦と通常のケースでは審査基準が異なる」ということです。
通常のケースであれば、勤務先や年収、勤続年数など、職業属性に重点を置いて審査が実施されます。
これはなぜかというと、利用者にどの程度の返済能力があるか、詳しく調べる必要があるからです。
しかし、専業主婦の場合は、もともと本人に返済能力の無いケースがほとんどであるため、返済能力に重点を置いた審査は実施されません。
したがって、通常のケースとは大幅に審査基準が異なるのです。
先述したように、専業主婦の審査基準は信用情報が重要視されます。
つまり、過去に何らかの延滞履歴があったり、事故情報が記録されていたり、信用情報に問題があった場合は、審査に落ちてしまう可能性が高くなってしまいます。
信用情報については、「カードローンの借入・返済履歴があると信用情報に傷がつく?」も参考にしてみてください。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
信用情報も大切ですが、専業主婦の方がカードローンを申し込む場合、利用限度額が低めに設定されるケースが大半です。そのため、適用される金利は上限金利となると思っておいた方がいいでしょう。銀行のカードローンの場合、消費者金融系のカードローンよりも金利は低く設定されていますが、完済までの期間が長いとその分利息負担が増えることになります。お金を借りる際全般に言えることですが、必要最小限の額を借り入れ、できるだけ早めに返済することが金利負担を抑えるコツです。
新井さん
専業主婦が審査に通る為のコツ
専業主婦の方が審査に通るコツは、「他社の利用状況をできる限り改善してから申し込みすること」です。
専業主婦の場合は審査時に信用情報が重視される傾向があり、当然のことながら他社の利用状況も審査の材料となります。
したがって、申し込み前にできる限り他社の利用状況を改善しておくことで、審査に通る確率を上げることができます。
ちなみに、他社の利用が無い専業主婦の方は、信用情報面で高い評価となります。
審査を通りやすくする方法については、「カードローンなぜ審査通らない?審査基準が甘いと聞いたのに通らないときの対処法」を参考にしてみてください。
※横浜銀行の口座を持っていない場合は、契約までに作成が必要です。
おすすめポイント
- Web完結対応で審査結果は最短即日に通知
- 横浜銀行の口座がなくても申込可能!
- 月々の返済は2,000円から!
即日融資してもらうには
専業主婦の方が即日融資してもらうために、以下2つの条件を満たすカードローンを選択して下さい。
- 無人契約機が設置されている
- 「即日融資可能」と公式ホームページに明記されている
ここで注意が必要なのは、ネット銀行が取り扱うカードローンを選択しないことです。
なぜネット銀行が取り扱うカードローンを選択してはいけないのかというと、ほとんどのケースでローンカードの受け取りに時間がかかってしまうためです。
ネット銀行は、原則として無人契約機を設置していません。
したがって、基本的にローンカードの受け取りには郵送を経る必要があり、郵送に日数が必要となる以上即日融資を受けることができないのです。
内緒でカードローンを借りると旦那にバレる?
専業主婦の中には、カードローンを利用する際に「旦那にバレたくない…」という方もいらっしゃると思います。
もちろん、旦那さんと話し合って利用するのが理想ですが、それぞれ事情はあるかと思います。
結論からいうと、滞納問題を起こすことなく利用していれば、旦那さんにバレる可能性は低いです。
ただし、振り込み融資による明細書が届いたり、延滞してしまって督促状が届いたりしてしまうと、バレる可能性が高くなってしまいます。
しっかりと返済計画を立て、郵送物に注意しつつ利用して下さい。
専業主婦がカードローン以外でお金を借りる方法
収入の無い専業主婦がカードローン以外でお金を借りる方法は、基本的にありません。
もし借りる方法を挙げるとするなら、キャッシングの「配偶者貸付」でしょうか。
ただし、この方法は配偶者の同意や収入証明証類が必要であるため、利用するためのハードルは高いと言えるでしょう。
一番簡単な方法は、アルバイトやパートとして働き、ご自身の信用だけでお金を借りることのできる状況を作ってしまうことです。
ご自身の信用だけでクレジットカードを作れるような状況になれば、クレジットカードのキャッシング枠を利用することもできます。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
クレジットカードのキャッシング枠の利用にも注意すべき点があります。まず、カードローンよりも比較的金利が高めに設定されている点や、キャッシング枠を利用することでショッピング枠が使えなくなる可能性がある点です。もし、クレジットカードを作る機会があれば、ショッピング枠やキャッシング枠がそれぞれいくらなのか、また、合算対象なのかを確認しておきましょう。
新井さん
まとめ
専業主婦がカードローンを利用する場合、世帯収入に沿った綿密な返済計画を立てる必要があります。
カードローンは計画的に返済計画を立てながら利用しましょう。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
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1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
収入のない専業主婦の方が利用できるカードローンは銀行系のカードローンに限られます。そのため、即日融資は難しいと思っておきましょう。銀行系のカードローンであれば、配偶者の収入を申告することで審査に通る可能性があります。ただし、本人の信用情報も必ず審査されますので、過去に信用事故を起こしていないか今一度確認してから申し込むようにしましょう。
新井さん